黄金十年该结束了，银行步入衰退……

2015-04-24 贺江兵 财经早餐 财经早餐

中国银行业黄金十年行将结束

去年十一假日期间，一个真的新闻把我震动了下，美联储前主席伯南克办房贷被银行拒绝了，这相当于中国人民银行前行长到银行办贷款被拒绝了一样轰动，最少也是个正部级的离休老干部吧。

伯南克是很著名的经济学家，应对金融危机三剑客之一，赚钱能力强劲，为啥贷不到款呢？不是因为他不会赚钱，而是因为他太能赚钱了。因为能赚钱，他就很少贷款，没有贷款记录的人一下子要办房贷，授信额度一定不会高的，甚至会被银行拒绝放贷。

这个常识很多中国人不懂，美联储前主席都不懂，难怪了。我现在办贷款按期还本付息就是为将来能从银行贷更多的钱赞信用等级，而不是像伯南克那样需要大钱的时候被银行拒绝。

贷款到手后我会干吗？对于年化利率6%的信用贷款来说，利率谈不上高。贷款到手后，我首先不会干以下几件事，当然，违法的事肯定不能碰，否则不但赞不到信用积分，还进去了，不值得，对于投资：第一，不会炒股；我向来反对借钱或贷款炒股，谁都知道4300点是股市半山腰，尽管是不是顶不好说；两千多点你不进，四千多点贷款进，不是傻是什么？

第二，不会投资P2P，风险写过多次了。第三不会投资比特币，前年写过；第四，不会投资期货，因为我不懂；第五，不会投资我不知道底细的公司和项目；第六，不会投资我不懂的行业。

当然，我绝不借钱，亲友领导都不行，请勿骚扰。

既然是躺着从银行赚钱，哪就得找一些你让你睡得着觉的项目。可能会投资以下项目：1，银行自己发的理财产品，比如给我贷款的银行有风险的理财最高9%年化收益率的产品，也有接近7%的理财产品，根据贷款期限选择理财产品的期限；

2，靠谱的有实力的互联网金融，余额宝类货币基金被放弃，没有贷款利率高，BAT的金融产品选高的，反正这些企业有实力，不还本付息找他们老板闹事，哈哈；

3，一些比较有实力的金融企业，比如我上周写过的中国平安的任性理财产品，收益可以还银行贷款利息，尚能赚点息差。

其他。

现在最大的问题是：首先，你得能从银行获得贷款。

银行黄金十年该结束了

作为看好了银行十年的老的金融记者，要见证自己曾经干过、监管过的银行业告别好日子了。

最近，国务院总理李克强视察了中国工商银行和国家开发银行，除了要求银行支持实体经济外，李克强总理特别要求银行降低减少收费。

利率市场化后，贷存息差会收窄，银行赖以维持高利润的是中间业务，其中相当大的来自各种收费。

银行当然舍不得自己砍掉各种收费——合理的和不合理的，那么，国务院部委中还有发改委、央行、银监会，你不砍，该上他们了。在他们面前，银行就是弱势群体。现在的问题是，是银行自己砍掉很多收费呢，还是由部委出手的问题了。个人觉得，银行还是乖乖的自觉的自己动手好一点。监管部门出手，谁也不好看，越早越好。

这样，银行的利润会进一步减少。建行张行长的撒娇真的白瞎了。

一季度，全国GDP增速7%，创六年新低，有很多机构分析，实际情况或许会更糟糕。股市也在创近年新高，做实体企业的心情会好吗？记得上轮牛市很多企业卖了场子杀入股市楼市和大宗商品了。

经济决定金融是哪个学派都认可的。中国的银行业是各种行业的综合反映，经济增速放缓，不良贷款会增加也是常识。

无论银监会公布的数据还是各家上市银行的公告，不良贷款都呈现上升趋势，这一趋势还会延续。银监会的数据显示，2014年上半年中国银行业金融机构不良贷款余额6944亿元，较去年末上升1023亿元，已经超过2013年全年不良贷款增加规模的992亿元。而与此同时，2014年上半年五大行冲销不良贷款的同比增幅超100%。也就是说，虽然核销不良贷款力度是去年同期的两倍多，但不良贷款指标依然较去年高得惊人。

不仅仅如此，在2009年和2010年疯狂放贷款的银行现在的报应应该来了。好在这些银行的高管高升的高升退休的退休了，唉，这是当时听话的好处，不然……

互联网金融逐步侵蚀。从2014年的马年春节到2015年的羊年春节，小小手机上的红包大战愈演愈烈。在这场漫长的红包大战中，主角显然是腾讯和阿里这两家互联网公司的王牌产品：微信和支付宝。为什么是这两家互联网公司掀起这场全民话题级的红包浪潮，而不是在金融体系中根基更深的银行？一些大型银行试着看网店无果而终……

还没完呢！现在国务院已经决定银行全面向民营资本开放，一般规律是凡是向民营资本开放的行业，基本都是走向衰退的行业，好日子成为过去式或者行将成为过去式的行业，你不会举出反例的。民营银行的进入，必将会对旧有的银行体系产生一定的冲击。

来源：新浪博客

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